Кредитование малого и среднего бизнеса

Предлагаю услуги:
Выдача займа для открытия или развития МСБ представляет для банков существенный интерес, так как процент дохода с такого рода операции высок, а срок его получения рекордно низок. На развитие крупного производства требуются вложения гораздо более внушительные, а спрос на такое кредитование не высок, так как большие предприятие редко используют такой вид финансирования со стороны.
Причин, по которым данный вид кредитной услуги предоставляют далеко не все банки, а процентная ставка кредитования очень высока, несколько.
Риски невозврата кредитного обеспечения
Первая и основная причина: высокие риски невозврата выданного займа. Зачастую банку сложно в течение короткого времени дать критичную оценку степени благонадежности потенциального заемщика. В том числе существует риск того, что предприятие предоставит банку не достоверную информацию о доходности производства и прозрачности экономической деятельности организации. Также высоки риски выдачи займа на открытие предприятия, так как у организации отсутствует кредитная история, а само предприятие может не окупить вложенные в его развитие финансовые средства.
Обеспечение кредита в виде залога является основной проблемой для банков. Редко бывают случаи, когда имущества на балансе организации достаточно для предоставления его в качестве залогового поручения. В таком случае банки зачастую вынуждены идти на существенные риски и выдавать не обеспеченные займы или займы, обеспеченные частично (например, личным имуществом учредителей).
Высокие банковские издержки при работе с МСБ
Затраты банка при кредитовании и последующей работе с заемщиком, представляющим малый и средний бизнес, значительно больше, чем при работе с крупными организациями.
Банку выгоднее выдать один большой займ крупному предприятию, имеющему больше шансов выполнить кредитные обязательства перед банком, чем несколько тысяч небольших займов малому и среднему бизнесу. Причина в том, что каждая операция по проверке потенциального заемщика является трудозатратным процессом, а стоимость обработки одной заявки потенциального заемщика при небольшой сумме займа высока.
Высокие кредитные ставки, сложно выполнимые условия при подаче заявки отпугивают потенциальных заемщиков. А факт того, что часто предприятия обращаются к сторонним финансовым источникам, когда бизнес не является доходным, делает кредитование МСБ не выгодным для банков.
Решением этой проблемы может стать создание такой модели оценки платежеспособности заемщика, как подробное исследование деятельности организации и потенциала развития бизнеса в виде подробного анкетирования, разработанного специалистами по оценке кредитных рисков.
Следует отметить, что кредитование в области малого предпринимательства является перспективной областью для банковских вложений, так как малый и средний бизнес по данным Росстата, в настоящее время более рентабелен, чем крупные производства. В связи с этим банки активно развивают сферу кредитования небольших предприятий.